🔍

Salmon привлёк $100M на кредиты филиппинцам: почему это провал традиционных банков

Сегодня • Techmeme
Финтех-стартап Salmon из Манилы привлёк $100 миллионов ($60M акций + $40M долга) для кредитования «небанковских» филиппинцев. Всего компания собрала уже $310 миллионов. Но главная цифра — не в раунде, а в том, что 77% филиппинцев до сих пор не имеют банковского счёта.

Традиционная логика банкинга проста: нет кредитной истории — нет кредита. Нет справки о доходах — нет банковского счёта. В развивающихся странах эта модель работает для 20-30% населения, оставляя остальных за бортом финансовой системы. Salmon идёт по накатанной тропе «финансовой инклюзивности».

Но реальная история — в цифрах портфеля. За три года Salmon выдал кредиты на $2 миллиарда при NPL (просроченной задолженности) всего 3,2%. Для сравнения: средний показатель традиционных банков Филиппин — 4,1%. Стартап без офисов и кредитных комитетов показывает лучшее качество портфеля, чем столетние институты.

Секрет не в технологиях, а в понимании клиента. Пока банки требуют справки о зарплате, Salmon анализирует мобильные переводы между родственниками, частоту пополнения телефона, геолокацию в рабочие часы. Алгоритм понимает: филиппинец, который каждый день в 6 утра в одном районе, а в 18:00 — в другом, скорее всего работает. И работает стабильно.

Читайте также